Điều kiện để công ty cổ phần vay vốn ngân hàng

Trong bối cảnh nền kinh tế ngày càng phát triển và cạnh tranh gay gắt, các công ty cổ phần thường cần phải tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng để phát triển sản xuất, mở rộng quy mô, hoặc duy trì hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, để có thể vay vốn từ ngân hàng, các công ty cổ phần cần phải đáp ứng một số điều kiện và quy định do các tổ chức tín dụng đưa ra. Vậy điều kiện để công ty cổ phần vay vốn ngân hàng là gì? Cùng ACC Đồng Nai tìm hiểu chi tiết qua bài viết này.

1. Vay vốn ngân hàng là gì?

Vay vốn ngân hàng là hình thức mà một cá nhân hoặc tổ chức, trong đó có công ty cổ phần, vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để phục vụ cho các nhu cầu kinh doanh, đầu tư, hoặc mở rộng hoạt động. Đối với công ty cổ phần, vay vốn ngân hàng là một trong những phương thức quan trọng để đáp ứng các yêu cầu tài chính, từ việc bổ sung vốn lưu động, đầu tư cho các dự án mới, đến việc mở rộng quy mô sản xuất hoặc kinh doanh.

Khi vay vốn ngân hàng, công ty cổ phần phải thực hiện theo quy trình thẩm định và đáp ứng các điều kiện nhất định mà ngân hàng đưa ra. Mức vay cũng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó có tình hình tài chính, kế hoạch sử dụng vốn của công ty và khả năng hoàn trả nợ.

2. Điều kiện chung để công ty cổ phần vay vốn ngân hàng

Để có thể vay vốn từ ngân hàng, công ty cổ phần cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau đây:

2.1 Pháp nhân và năng lực pháp lý

Công ty cổ phần phải là một pháp nhân hợp pháp, có đăng ký kinh doanh rõ ràng, đủ năng lực pháp lý để tham gia các giao dịch vay vốn. Công ty phải hoạt động hợp pháp, không vi phạm các quy định của pháp luật liên quan đến quản lý doanh nghiệp và tài chính.

2.2 Mục đích vay hợp pháp

Ngân hàng yêu cầu công ty cổ phần phải sử dụng khoản vay vào các mục đích hợp pháp, chẳng hạn như đầu tư vào sản xuất, mở rộng cơ sở hạ tầng, mua sắm thiết bị, hoặc các hoạt động kinh doanh khác. Khoản vay không được sử dụng vào các mục đích trái pháp luật như tham gia vào các hoạt động rửa tiền hay các giao dịch vi phạm pháp luật.

2.3 Phương án sử dụng vốn khả thi

Công ty cần trình bày một phương án sử dụng vốn vay rõ ràng, chi tiết và khả thi. Phương án này sẽ được ngân hàng thẩm định để đánh giá tính khả thi của dự án và khả năng sinh lời từ khoản vay. Nếu phương án không có tính khả thi hoặc không được ngân hàng đánh giá cao, khả năng vay vốn của công ty sẽ rất thấp.

2.4 Khả năng tài chính để trả nợ

Một trong những điều kiện quan trọng nhất để vay vốn ngân hàng là công ty cổ phần phải có khả năng tài chính để trả nợ. Ngân hàng sẽ xem xét các chỉ tiêu tài chính của công ty, bao gồm tỷ lệ nợ, tỷ lệ lợi nhuận, dòng tiền và các khoản thanh toán khác để đánh giá khả năng hoàn trả nợ của công ty trong suốt thời gian vay.

2.5 Minh bạch tài chính

Công ty cần có hồ sơ tài chính minh bạch, rõ ràng và lành mạnh. Ngân hàng yêu cầu công ty cung cấp báo cáo tài chính đã được kiểm toán, tài liệu về các khoản nợ, lợi nhuận, cũng như các cam kết tài chính khác để đánh giá tính chính xác và minh bạch của thông tin tài chính công ty.

>>>> Xem thêm bài viết: Công ty nhà nước cổ phần hóa là gì?

3. Các loại hình vay vốn ngân hàng dành cho công ty cổ phần

Công ty cổ phần có thể vay vốn ngân hàng theo các hình thức khác nhau, tùy thuộc vào mục đích vay và thời gian cần thiết để trả nợ. Các loại vay phổ biến gồm:

3.1 Vay ngắn hạn

Khoản vay ngắn hạn có thời gian vay tối đa 1 năm. Đây là hình thức vay phổ biến khi công ty cần bổ sung vốn lưu động hoặc để trang trải cho các chi phí phát sinh trong ngắn hạn. Vay ngắn hạn thường được sử dụng để thanh toán các khoản nợ trong sản xuất, mua nguyên liệu, hoặc chi trả cho các chi phí vận hành doanh nghiệp.

3.2 Vay trung hạn

Vay trung hạn có thời gian vay từ 1 năm đến 5 năm. Các công ty thường vay trung hạn để đầu tư vào các dự án có quy mô vừa phải hoặc mở rộng sản xuất, nâng cấp cơ sở vật chất, hoặc mua sắm trang thiết bị. Lãi suất của vay trung hạn thường thấp hơn vay ngắn hạn và ngân hàng sẽ đánh giá khả năng sinh lời của các dự án vay vốn.

3.3 Vay dài hạn

Khoản vay dài hạn có thời gian vay trên 5 năm. Đây là hình thức vay dành cho các dự án lớn, cần vốn lớn để đầu tư vào các hạ tầng dài hạn như xây dựng nhà xưởng, mở rộng quy mô sản xuất, hoặc phát triển các sản phẩm mới. Công ty phải có khả năng trả nợ trong một khoảng thời gian dài và cần phải có kế hoạch sử dụng vốn rất chi tiết và khả thi.

4. Quy trình vay vốn ngân hàng cho công ty cổ phần

Khi công ty cổ phần có nhu cầu vay vốn ngân hàng, quy trình vay sẽ được thực hiện qua các bước chính sau:

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn: Công ty cần chuẩn bị các hồ sơ tài chính và các tài liệu liên quan đến phương án vay vốn, bao gồm báo cáo tài chính, phương án sử dụng vốn và các tài liệu xác minh tình hình tài chính của công ty.
• Bước 2: Nộp hồ sơ cho ngân hàng: Công ty gửi hồ sơ vay vốn đến ngân hàng. Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và kiểm tra tính hợp lệ của các tài liệu mà công ty cung cấp.
• Bước 3: Thẩm định và đánh giá: Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng tài chính của công ty, các chỉ tiêu tài chính, và phương án sử dụng vốn vay. Nếu ngân hàng đánh giá công ty có khả năng hoàn trả nợ và phương án vay hợp lý, ngân hàng sẽ thông qua quyết định cho vay.
• Bước 4: Quyết định cho vay và ký hợp đồng: Nếu hồ sơ vay được duyệt, công ty và ngân hàng sẽ ký hợp đồng vay vốn, xác định rõ ràng các điều khoản, lãi suất, và kế hoạch trả nợ.

5. Trường hợp công ty cổ phần vi phạm quy định vay vốn ngân hàng

Các công ty cổ phần khi vay vốn từ ngân hàng cần tuân thủ các quy định về mục đích vay vốn. Nếu công ty đăng ký vay ngắn hạn nhưng sử dụng khoản vay vào mục đích dài hạn, hoặc sử dụng sai mục đích vay, công ty có thể bị xử phạt hành chính. Cụ thể, nếu sử dụng sai mục đích vay, công ty sẽ bị phạt tiền từ 40 triệu đến 60 triệu đồng theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP.

>>>> Xem thêm bài viết: Quyền của thành viên công ty cổ phần

7. Lưu ý khi công ty cổ phần vay vốn ngân hàng

Khi vay vốn từ ngân hàng, công ty cần lưu ý một số yếu tố quan trọng như:

• Đảm bảo tính minh bạch trong tài chính để tăng khả năng được vay.
• Cần có phương án vay vốn khả thi và hợp lý.
• Xác định rõ khả năng trả nợ trước khi vay để tránh rủi ro tài chính.

8. Mọi người cùng hỏi

Công ty cổ phần có thể vay bao nhiêu tiền từ ngân hàng?

Mức vay phụ thuộc vào phương án sử dụng vốn và khả năng tài chính của công ty, ngân hàng sẽ thỏa thuận mức vay cụ thể.

Vay ngắn hạn có thể sử dụng cho các mục đích dài hạn không?

Không, việc sử dụng khoản vay ngắn hạn cho mục đích dài hạn sẽ vi phạm các quy định và có thể bị xử phạt.

Có thể vay vốn ngân hàng nếu công ty có nợ xấu không?

Việc vay vốn sẽ rất khó khăn nếu công ty có nợ xấu, vì ngân hàng yêu cầu khách hàng có lịch sử tín dụng tốt và khả năng trả nợ rõ ràng.

Qua bài viết này của ACC Đồng Nai, các công ty cổ phần sẽ hiểu rõ hơn về các điều kiện và quy trình vay vốn ngân hàng, giúp họ chuẩn bị tốt hơn khi tiếp cận nguồn tài chính từ các tổ chức tín dụng.