Hộ kinh doanh cá thể là mô hình kinh doanh đơn giản và linh hoạt, tuy nhiên, khi cần nguồn lực tài chính để phát triển, nhiều chủ hộ kinh doanh băn khoăn về khả năng vay vốn. Việc vay vốn đối với hộ kinh doanh cá thể phụ thuộc vào các quy định pháp lý và yêu cầu của các tổ chức tín dụng. Bài viết sau ACC Đồng Nai sẽ giải thích về Hộ kinh doanh cá thể có được vay vốn không?
Hộ kinh doanh cá thể có được vay vốn không
Lịch sử tín dụng là yếu tố quan trọng trong quá trình thẩm định và xét duyệt hồ sơ vay. Nếu khách hàng có lịch sử tín dụng không tốt, chẳng hạn như không thanh toán đúng hạn hoặc có tranh chấp pháp lý liên quan đến nợ nần, các tổ chức tín dụng và ngân hàng sẽ xem đây là rủi ro lớn, dẫn đến khả năng hồ sơ vay bị từ chối cao. Để tránh tình huống này, khách hàng cần nắm rõ 5 nhóm nợ của CIC, giúp quản lý tình hình tín dụng của mình và giảm thiểu các rủi ro không đáng có.
Một yếu tố khác ảnh hưởng đến quyết định vay vốn là thu nhập không ổn định. Các tổ chức tín dụng thường lo ngại rằng khách hàng có nguồn thu nhập không ổn định sẽ gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay đúng hạn. Điều này có thể khiến hồ sơ vay bị từ chối. Để tăng cơ hội vay thành công, khách hàng nên cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động hoặc sao kê tài khoản ngân hàng.
Ngoài ra, hồ sơ vay cũng cần phải đầy đủ và chính xác. Các sai sót trong hồ sơ, như thiếu giấy tờ cần thiết hoặc cung cấp thông tin sai lệch, có thể làm gián đoạn quá trình xét duyệt và dẫn đến việc hồ sơ vay bị từ chối. Việc chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác là điều quan trọng để đảm bảo khả năng vay vốn thành công.
2. Hộ kinh doanh cá thể có được vay vốn không?
Theo các quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng và Thông tư 43/2016/TT-NHNN cùng các sửa đổi, bổ sung trong Thông tư 18/2019/TT-NHNN, cho vay tiêu dùng của công ty tài chính được quy định cụ thể đối với khách hàng là cá nhân và pháp nhân. Các cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự có thể vay vốn nếu có nhu cầu hợp pháp, phương án sử dụng vốn khả thi và khả năng tài chính để trả nợ.
Tuy nhiên, đối với hộ kinh doanh cá thể, do không có tư cách pháp nhân theo quy định của Luật Doanh nghiệp hiện hành, hộ kinh doanh này không thể vay vốn ngân hàng dưới danh nghĩa là hộ kinh doanh cá thể. Thay vào đó, chủ hộ kinh doanh có thể vay vốn dưới tư cách cá nhân, nếu đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn của cá nhân theo pháp luật.
Trong trường hợp vay vốn để phục vụ hoạt động kinh doanh, chủ hộ kinh doanh có thể vay vốn cho nhu cầu của chính hộ kinh doanh đó, nhưng khoản vay sẽ được ghi nhận dưới tên cá nhân của chủ hộ, không phải dưới danh nghĩa của hộ kinh doanh cá thể. Người vay vốn trong trường hợp này sẽ chịu trách nhiệm trả nợ với tư cách cá nhân, không phải dưới tư cách chủ hộ kinh doanh.
3. Điều kiện để hộ kinh doanh cá thể vay vốn
Để cá nhân là chủ hộ kinh doanh được Ngân hàng xem xét và quyết định cho vay vốn, cá nhân này cần phải đáp ứng các điều kiện vay vốn theo quy định tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Cụ thể, cá nhân chủ hộ kinh doanh phải có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật. Họ cũng cần có nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp, đồng thời phải trình bày một phương án sử dụng vốn khả thi. Cuối cùng, cá nhân này phải chứng minh được khả năng tài chính để trả nợ đúng hạn.
Khi vay vốn kinh doanh, có một số điều cần lưu ý để đảm bảo quá trình vay diễn ra suôn sẻ và hiệu quả. Đầu tiên, bạn cần tìm hiểu và lựa chọn phương án vay phù hợp, tính toán kỹ lưỡng về hạn mức và thời gian vay sao cho hợp lý, lãi suất phù hợp. Điều này giúp bạn có thể lên kế hoạch thanh toán nợ một cách hợp lý, giảm bớt áp lực khi đến hạn thanh toán.
Ngoài ra, việc lựa chọn thời gian vay hợp lý cũng rất quan trọng. Thời gian vay càng dài, số tiền cần trả mỗi kỳ sẽ được chia nhỏ, giúp giảm áp lực tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn có đủ khả năng tài chính, việc chọn thời gian vay ngắn cũng là một lựa chọn đáng cân nhắc.
Để hồ sơ vay được xét duyệt thuận lợi, bạn cần cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin theo yêu cầu của ngân hàng. Cuối cùng, bạn nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng vay, để hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình trong suốt quá trình vay vốn.
5. Kinh nghiệm chọn ngân hàng khi vay vốn
Dựa trên kinh nghiệm vay vốn ngân hàng, để lựa chọn ngân hàng chấp nhận hồ sơ vay phù hợp, khách hàng có thể dựa vào một số tiêu chí quan trọng. Đầu tiên, thời gian cho vay linh hoạt là yếu tố cần được xem xét, vì tùy vào khả năng thanh toán và số tiền cần vay, khách hàng có thể lựa chọn thời gian vay sao cho phù hợp với điều kiện tài chính của mình.
Tiếp theo, hạn mức vay vốn cũng là một yếu tố quan trọng. Sau khi tiếp nhận hồ sơ thế chấp tài sản, các ngân hàng sẽ thẩm định và hỗ trợ từ 70 – 85% trên tổng giá trị tài sản bảo đảm. Khách hàng nên cân nhắc lựa chọn ngân hàng có hạn mức vay phù hợp với khả năng tài chính hiện tại của mình để tránh rủi ro tài chính.
Cuối cùng, lãi suất ưu đãi là yếu tố không thể bỏ qua khi lựa chọn ngân hàng cho vay. Việc chọn ngân hàng có lãi suất tốt sẽ giúp khách hàng chủ động lập kế hoạch tài chính hiệu quả, từ đó ổn định cuộc sống và giảm bớt gánh nặng trong quá trình vay vốn.
Hộ kinh doanh cá thể mới thành lập có thể vay vốn ngân hàng không?
Có thể, nhưng khó khăn hơn. Các hộ kinh doanh mới thành lập thường chưa có lịch sử tín dụng và chưa có báo cáo tài chính, nên khó chứng minh được khả năng trả nợ. Tuy nhiên, một số ngân hàng có các gói vay dành riêng cho doanh nghiệp khởi nghiệp, bạn có thể tìm hiểu thêm.
Hộ kinh doanh cá thể vay vốn ngân hàng phải có tài sản thế chấp không?
Không bắt buộc phải có tài sản thế chấp. Ngoài hình thức vay thế chấp, hộ kinh doanh còn có thể vay tín chấp. Tuy nhiên, lãi suất của hình thức vay tín chấp thường cao hơn và hạn mức vay cũng thấp hơn so với vay thế chấp.
Hộ kinh doanh cá thể có thể vay vốn từ các tổ chức tài chính khác ngoài ngân hàng không?
Có thể, ngoài ngân hàng, hộ kinh doanh cá thể còn có thể vay vốn từ các tổ chức tài chính khác như công ty tài chính, các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu kỹ lưỡng về lãi suất, phí dịch vụ và các điều khoản của hợp đồng vay vốn trước khi quyết định.
Hy vọng qua bài viết, ACC Đồng Nai đã giúp quý khách hàng hiểu rõ hơn về Hộ kinh doanh cá thể có được vay vốn không? Đừng ngần ngại hãy liên hệ với ACC Đồng Nai nếu quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc gì cần tư vấn giải quyết.
