Thành lập công ty tài chính vào năm 2024 đòi hỏi phải tuân thủ các điều kiện và thủ tục cụ thể do pháp luật quy định. Các chủ doanh nghiệp tương lai phải đảm bảo đáp ứng các yêu cầu về vốn, có trình độ chuyên môn cần thiết và có được giấy phép phù hợp. Hãy cùng ACC Đồng Nai tìm hiểu các điều kiện và thủ tục thành lập công ty tư vấn tài chính thông qua bài viết dưới đây.
Điều kiện và thủ tục thành lập công ty tư vấn tài chính
Trong lĩnh vực kinh tế tài chính, tổ chức tài chính hay còn gọi là tổ chức tài chính là các tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng hoặc thành viên của mình. Một trong những vai trò quan trọng nhất của các tổ chức tài chính là đóng vai trò trung gian tài chính.
Theo Điều 4, Khoản 4 Luật Các tổ chức tín dụng (2010), được sửa đổi, bổ sung năm 2017 thì “Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này, trừ nhận tiền gửi của cá nhân và cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Các loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác.”
Vì vậy, rõ ràng công ty tài chính được coi là một loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng và phải được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép thành lập. Công ty tài chính có thể tham gia một số hoạt động ngân hàng nhưng không được phép nhận tiền gửi cá nhân hoặc cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng.
2. Điều kiện thành lập công ty tài chính
Điều kiện về chủ sở hữu
Theo Điều 11 Thông tư 15/2016/TT-NHNN, điều kiện đối với chủ sở hữu như sau:
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải có ít nhất 2 cổ đông sáng lập chịu trách nhiệm về tính hợp pháp của nguồn vốn của mình.
Cổ đông sáng lập không được là cổ đông chiến lược, cổ đông sáng lập, chủ sở hữu hoặc thành viên sáng lập của tổ chức tín dụng khác tại Việt Nam.
Cổ đông sáng lập phải có năng lực tài chính để góp vốn và không được sử dụng vốn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và cá nhân khác để góp vốn.
Cổ đông sáng lập là cá nhân phải là công dân Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và không bị cấm thành lập doanh nghiệp.
Cổ đông sáng lập là tổ chức phải được thành lập theo pháp luật Việt Nam, có lợi nhuận trong 3 năm tài chính liên tiếp trước năm xin cấp giấy phép, hoàn thành nghĩa vụ thuế, bảo hiểm xã hội và đối với ngân hàng thương mại Việt Nam phải có tổng tài sản ít nhất 100 nghìn tỷ đồng và tuân thủ các quy định về quản lý rủi ro và trích lập dự phòng.
Điều kiện về vốn
Công ty tài chính được phân loại là tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải tuân thủ yêu cầu về vốn điều lệ do Chính phủ quy định trong từng giai đoạn. Yêu cầu về vốn này được xác định dựa trên tình hình kinh tế và các yếu tố cụ thể tại thời điểm đó. Hiện nay, theo quy định của pháp luật, công ty tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải có vốn điều lệ tối thiểu 500 tỷ đồng.
Điều kiện về cổ đông
Cổ đông là cá nhân:
Phải là công dân Việt Nam có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
Không thuộc một trong các trường hợp bị cấm thành lập doanh nghiệp theo quy định của pháp luật.
Cổ đông là tổ chức:
Phải được thành lập theo pháp luật Việt Nam. Phải có lãi trong ba năm liên tiếp trước khi nộp đơn xin giấy phép.
Phải hoàn thành tất cả các nghĩa vụ thuế và bảo hiểm xã hội tính đến ngày nộp đơn. Phải tuân thủ các thủ tục pháp lý để thành lập công ty.
Ngoài ra, đối với tổ chức là doanh nghiệp Việt Nam (không bao gồm ngân hàng thương mại) phải đảm bảo vốn điều lệ tối thiểu 500 tỷ đồng và tổng tài sản tối thiểu 1.000 tỷ đồng trong 3 năm tài chính liên tục trước ngày nộp đơn.
Đối với tổ chức là ngân hàng thương mại, tổng tài sản tối thiểu phải là 100 nghìn tỷ đồng, kèm theo các điều kiện cụ thể khác.
Điều kiện để khai trương trương công ty cổ phần Tài Chính
Theo Điều 26 Luật Các tổ chức tín dụng (2010), điều kiện để công ty tài chính cổ phần bắt đầu hoạt động như sau:
Điều lệ đã được đăng ký với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Công ty có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, có đủ vốn điều lệ, vốn được cấp, có kho tiền đáp ứng yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, có trụ sở bảo đảm an toàn tài sản và phù hợp với hoạt động ngân hàng.
Công ty có cơ cấu tổ chức, bộ máy quản lý, kiểm toán nội bộ, quản lý rủi ro và hệ thống kiểm soát nội bộ phù hợp với loại hình hoạt động theo quy định của Luật này và các quy định pháp luật khác có liên quan.
Công ty có hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu về quy mô quản lý và vận hành.
Công ty có các quy định quản lý nội bộ liên quan đến tổ chức và hoạt động của Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) và các phòng ban chuyên môn tại trụ sở chính; quy định nội bộ về quản lý rủi ro; và các quy định về quản lý mạng.
Vốn điều lệ và vốn được cấp phải được gửi đầy đủ vào tài khoản ký quỹ không chịu lãi tại Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam ít nhất 30 ngày trước khi bắt đầu hoạt động. Số tiền này sẽ được giải ngân khi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bắt đầu hoạt động.
Công ty đã công bố thông tin hoạt động theo quy định tại Điều 25 của Luật này.
3. Thủ tục thành lập công ty tư vấn tài chính năm 2024
Thủ tục thành lập công ty tài chính
Bước 1: Thực hiện điều kiện theo luật quy định và lựa chọn hình thức loại hình hoạt động
Công ty tài chính nhà nước: Được thành lập, cấp vốn và quản lý bởi nhà nước.
Công ty tài chính cổ phần: Được thành lập dưới hình thức công ty cổ phần, có sự góp vốn của nhiều tổ chức, cá nhân theo quy định của pháp luật.
Công ty tài chính con của tổ chức tín dụng: Được thành lập bằng vốn tự có của tổ chức tín dụng, hoạt động với tư cách pháp nhân độc lập và chịu sự điều chỉnh của pháp luật.
Công ty tài chính liên doanh: Được thành lập thông qua việc góp vốn của các tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam và tổ chức tín dụng nước ngoài dưới hình thức thỏa thuận liên doanh.
Công ty tài chính 100% vốn nước ngoài: Được thành lập bằng vốn của các tổ chức tín dụng nước ngoài, theo quy định của pháp luật Việt Nam.
Bước 2: Soạn hồ sơ thành lập công ty
(Xem chi tiết tại Mục 4)
Địa điểm nộp hồ sơ: Văn phòng đăng ký kinh doanh của Sở Kế hoạch và Đầu tư tại tỉnh/thành phố nơi doanh nghiệp đặt trụ sở chính.
Thời gian xử lý hồ sơ: Từ 3 đến 6 ngày làm việc.
Bước 3: Công bố nội dung đăng ký doanh nghiệp
Thông tin đăng ký doanh nghiệp phải được đăng tải trên Cổng thông tin đăng ký doanh nghiệp quốc gia chậm nhất 30 ngày kể từ ngày nhận được Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp. Trường hợp doanh nghiệp không công bố thông tin hoặc không tuân thủ thời hạn công bố thông tin theo quy định tại khoản 1 Điều 26 Nghị định số 50/2016/ND-CP, doanh nghiệp sẽ bị phạt từ 1 triệu đồng đến 2 triệu đồng vì không công bố thông tin. công bố hoặc tiết lộ thông tin đăng ký doanh nghiệp không chính xác hoặc chậm trễ trên cổng thông tin này.
Bước 4: Khắc dấu và công bố mẫu dấu
Doanh nghiệp có quyền tạo hoặc ủy quyền tạo con dấu và đăng ký mẫu con dấu với Sở Kế hoạch và Đầu tư. Họ có toàn quyền lựa chọn kiểu dáng, số lượng, thông tin trên con dấu, miễn là trên đó thể hiện rõ tên doanh nghiệp và số đăng ký kinh doanh. Sau khi thông báo mẫu dấu, Phòng Đăng ký kinh doanh sẽ cấp Giấy tiếp nhận và đảm bảo thông báo mẫu dấu của doanh nghiệp được công bố trên Cổng thông tin đăng ký doanh nghiệp quốc gia. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng sẽ nhận được thông báo xác nhận mẫu dấu đã được đăng tải công khai.
Bước 5: Thực hiện các công việc cần thiết sau khi thành lập công ty tài chính
Theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, công ty tài chính cổ phần được hoạt động phải đáp ứng các điều kiện sau:
Đăng ký điều lệ với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, có đủ vốn điều lệ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và có trụ sở an toàn, phù hợp theo tiêu chuẩn ngân hàng.
Thiết lập cơ cấu tổ chức, hệ thống kiểm soát nội bộ và quản lý rủi ro phù hợp với loại hình hoạt động và pháp luật có liên quan.
Sử dụng công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý và điều hành.
Có quy định quản lý nội bộ đối với các tổ chức và hoạt động, bao gồm Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), các phòng ban chuyên môn và quản lý mạng lưới.
Vốn điều lệ và vốn cung cấp phải được gửi vào tài khoản không hưởng lãi tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ít nhất 30 ngày trước khi bắt đầu hoạt động. Số vốn này sẽ được giải ngân sau khi tổ chức tín dụng đi vào hoạt động.
Công bố thông tin hoạt động theo quy định tại Điều 25 của Luật.
4. Hồ sơ thành lập công ty tư vấn tài chính
Hồ sơ thành lập công ty tài chính bao gồm:
Mẫu đơn đăng ký kinh doanh.
Điều lệ công ty và kế hoạch hoạt động: Mô tả chi tiết về hoạt động kinh doanh, phương thức hoạt động, lĩnh vực hoạt động và tác động tích cực đến kinh tế. Nó phải phác thảo cụ thể các dự án kinh doanh trong ba năm đầu tiên.
Danh sách và thông tin cá nhân (theo mẫu quy định) của các thành viên sáng lập, Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc hoặc Giám đốc cùng với trình độ chuyên môn, chứng chỉ chuyên môn của họ.
Bản sao có chứng thực các giấy tờ tùy thân như Thẻ căn cước công dân, Giấy chứng minh nhân dân, Hộ chiếu hoặc các giấy tờ xác minh danh tính khác của thành viên, cổ đông sáng lập. Bản sao có chứng thực quyết định thành lập công ty, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và các tài liệu pháp lý khác có liên quan.
Hồ sơ xác nhận vốn: Bao gồm phương án góp vốn, danh sách thành viên góp vốn và cam kết về số vốn góp.
Tài liệu chứng minh năng lực quản lý của người điều hành, giám đốc chi nhánh.
Thông tin tài chính và các thông tin liên quan về cổ đông lớn. Đối với cổ đông là doanh nghiệp, cần có các tài liệu sau: quyết định thành lập, điều lệ công ty, giấy chứng nhận thẩm tra vốn, văn bản cử người đại diện theo pháp luật, báo cáo tài chính đã được kiểm toán, báo cáo kết quả kinh doanh trong 3 năm gần nhất.
Các tài liệu khác theo yêu cầu tùy theo từng trường hợp cụ thể.
5. Câu hỏi thường gặp
Thành lập công ty tài chính vào năm 2024 phải tuân thủ những thủ tục pháp lý nào?
Thủ tục pháp lý có thể bao gồm đăng ký công ty, xin giấy phép và giấy phép cần thiết từ các cơ quan quản lý và nộp các tài liệu cần thiết.
Việc tuân thủ quy định quan trọng như thế nào trong việc thành lập công ty tài chính vào năm 2024?
Việc tuân thủ quy định là rất quan trọng để đảm bảo tính hợp pháp và hợp pháp trong hoạt động của công ty tài chính và bảo vệ lợi ích của các bên liên quan.
Cơ cấu tổ chức có vai trò gì trong việc thành lập công ty tài chính vào năm 2024?
Một cơ cấu tổ chức phù hợp là điều cần thiết để quản trị hiệu quả, quản lý rủi ro và hiệu quả hoạt động trong công ty tài chính, phù hợp với các yêu cầu pháp lý và thông lệ tốt nhất trong ngành.
Hy vọng qua bài viết, ACC Đồng Nai đã giúp quý khách hàng hiểu rõ hơn về Điều kiện và thủ tục thành lập công ty tài chính năm 2024. Đừng ngần ngại hãy liên hệ với ACC Đồng Nai nếu quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc gì cần tư vấn giải quyết.
